Как установить самозапрет на кредиты

С 1 марта 2025 года в России появилась возможность установить самозапрет на получение потребительских кредитов и займов. Сейчас его можно оформить через Госуслуги за пять минут, а с сентября 2025 года такая услуга появится и в МФЦ. Рассказываем, как оформить самозапрет на кредит через Госуслуги, в пошаговой инструкции.

Что такое самозапрет на кредиты и какие виды бывают

Самозапрет на кредиты позволяет добровольно установить запрет на оформление займов. Он не блокирует счета и не мешает пользоваться картой. Однако в кредитной истории появится специальная отметка, и банки при проверке кредитной истории будут обязаны отказывать по заявке при наличии такой записи. Самозапрет бывает:

• Полный — когда нельзя оформить кредит и заем в банке или микрофинансовых организациях лично и удаленно.
• Частичный — позволяет выбрать, какой именно способ получения кредита нужно ограничить. Например, можно установить запрет на кредит без личного присутствия, сохранив возможность брать кредиты лично в банке.

Самозапрет не распространяется на ипотеку, автокредиты, образовательные кредиты, а также на уже заключенные договоры, например на кредитные карты.

Как установить самозапрет через Госуслуги

Установить самозапрет на получение кредита можно за несколько минут. Ниже — пошаговая инструкция.

Войдите в личный кабинет на Госуслугах

Для этого понадобится подтвержденная учетная запись на портале с проверенными паспортом и СНИЛС. Подтвердить ее можно онлайн через банк, лично в МФЦ или заказным письмом через Почту России. Также подойдет усиленная квалифицированная электронная подпись или приложение «Госключ» — если у вас есть загранпаспорт нового образца.

Как пользоваться Госуслугами в приложении?

Рассказываем, как войти в Госуслуги через мобильное приложение и какие полезные функции в нем есть.

Перейдите к услуге «Установление запрета на получение кредита»

Она находится в разделе «Штрафы и налоги». Во вкладке «Другое» выберите «Установление запрета на получение кредита» и нажмите кнопку «Начать».

Вкладка «Штрафы и налоги» находится в верхнем правом углу. В развернувшемся списке найдите раздел «Другое» и выберите «Установление запрета на получение кредита»

Проверьте личные данные

Система автоматически подгрузит Ф. И. О., дату рождения, паспортные данные и ИНН. Убедитесь, что все правильно.

Нажмите «Верно», если данные подгрузились правильно

Выберите вид запрета

Система предложит два варианта: полный или частичный. Полный запрет подходит тем, кто хочет исключить любую возможность взять кредит. Пригодится, если боитесь, что мошенники подделают ваши документы или уговорят родственника взять кредит.

Частичный запрет позволяет задать конкретные ограничения. Можно настроить следующие параметры:

• по типу организации — ограничивает возможность взять кредит только в банке, только в МФО или в обоих местах;
• по способу оформления — лично, по телефону или онлайн.

Частичный запрет подойдет вам, если боитесь, что мошенники оформят кредит на ваше имя через интернет, но хотите сохранить возможность брать кредиты лично в банке.

Обратите внимание: при частичном запрете нельзя ограничить только очную выдачу и оставить дистанционную.

Выберите степень запрета на оформление кредита

Подпишите заявление

Для этого используйте электронную подпись. Госуслуги предложат три варианта:

• УКЭП — усиленная квалифицированная подпись. Есть два способа получить УКЭП. Первый — с паспортом через удостоверяющий центр ФНС России, банк или МФЦ либо через «Госключ».
• УНЭП — усиленная неквалифицированная подпись. Можно быстро и бесплатно выпустить через приложение «Госключ». Подходит большинству пользователей. Если вы не ИП и не юрист — скорее всего, вам хватит УНЭП.
• ПЭП — если система разрешает, можно обойтись простой подписью. Для этого достаточно залогиниться на Госуслугах.

Отправьте заявление

После подписания заявление будет направлено в бюро кредитных историй. Уведомление о том, что ваше заявление получили, придет в течение двух календарных дней. Самозапрет на кредиты начнет действовать на следующий день после уведомления.

Когда подпишете заявление, нажмите «Отправить заявление»

Как проверить вручную, что самозапрет установлен

После подачи заявления на самозапрет на всякий случай убедитесь, что не произошел сбой и запрет действительно установлен и действует. Это можно сделать тремя способами:

1. Зайдите в личный кабинет на Госуслугах. В разделе «Уведомления» должно отображаться подтверждение, что самозапрет на кредиты установлен
2. Проверьте свою кредитную историю. Сделать это можно бесплатно дважды в год. Подайте запрос на Госуслугах, чтобы узнать, в каких БКИ хранится ваша история.
   Через день вам придет документ со ссылкой на БКИ. Перейдите по ссылке, авторизуйтесь на сайте и запросите кредитный отчет.
3. Создайте заявку на кредит через банк. Если самозапрет установлен, банк пришлет отказ.

Важно: если спустя три рабочих дня после подачи заявления запрет не отразился, обратитесь в службу поддержки Госуслуг или напрямую в ваше БКИ.

Как отменить самозапрет на кредиты

Если передумали, самозапрет на кредиты можно снять. Вот как это сделать:

Перейдите к услуге «Снятие запрета на получение кредита». Для этого найдите на Госуслугах раздел «Штрафы и налоги», затем — «Снятие запрета на получение кредита» и нажмите «Начать».

Вкладка «Штрафы и налоги» находится в верхнем правом углу. В списке найдите раздел «Другое» и выберите «Снятие запрета на получение кредита»

Проверьте личные данные. Система автоматически подгрузит ваши Ф. И. О., дату рождения, данные паспорта и ИНН. Убедитесь в их корректности и нажимайте «Продолжить».

Подпишите заявление. Для этого потребуется УНЭП, созданная через приложение «Госключ», или УКЭП.

Чтобы снять запрет, подписи ПЭП недостаточно — подойдут только УКЭП или УНЭП

Отправьте заявление. После подписания заявление будет направлено в бюро кредитных историй. Уведомление о том, что ваше заявление получили, придет в течение двух календарных дней. Сам запрет снимут на следующий день после уведомления.

Важно: если спустя три рабочих дня после подачи заявления запрет не отразился, можно обратиться в службу поддержки Госуслуг или напрямую в выбранное вами БКИ.

Коротко

• Самозапрет бывает двух видов. Полный запрет блокирует возможность получить любой потребительский кредит или заем — как лично в офисе, так и дистанционно через интернет или по телефону. Частичный запрет позволяет выбрать ограничения: например, запретить оформление кредитов только через интернет, но сохранить возможность брать займы лично в банках.
• Оформить самозапрет на кредиты через Госуслуги можно за несколько минут. Для этого нужно авторизоваться на портале с подтвержденной учетной записью, перейти в раздел «Штрафы и налоги», затем открыть вкладку «Другое» и выбрать «Установление запрета на получение кредита». На этапе подачи заявления система автоматически подгружает ваши личные данные — Ф. И. О., дату рождения, паспортные данные и ИНН.
• После проверки данных выберите вид запрета — полный или частичный — и подпишите заявление электронной подписью. Можно использовать простую электронную подпись через Госуслуги, а если нужна усиленная защита — УНЭП или УКЭП через приложение «Госключ».
• После отправки заявление поступает в бюро кредитных историй. Уведомление о принятии приходит в течение двух календарных дней, а сам запрет начинает действовать на следующий день после уведомления.
• Чтобы убедиться, что самозапрет установлен и действует, зайдите в личный кабинет на Госуслугах и проверьте раздел «Уведомления». Дополнительно можно бесплатно запросить свою кредитную историю через любое бюро кредитных историй или через портал Банка России, чтобы увидеть наличие отметки о самозапрете. Также можно проверить действие запрета, подав онлайн‑заявку на кредит в банке: при активном запрете система сразу откажет в выдаче займа. Если спустя три рабочих дня отметка в кредитной истории не появилась, обратитесь в службу поддержки Госуслуг или напрямую в выбранное бюро кредитных историй.
• Отменить самозапрет можно также через Госуслуги. Для этого войдите в личный кабинет, перейдите в раздел «Штрафы и налоги», выберите услугу «Снятие запрета на получение кредита», затем проверьте личные данные, подпишите заявление с помощью УНЭП или УКЭП и отправьте его на рассмотрение. Простая электронная подпись для отмены запрета не подойдет — нужна усиленная. После подачи заявления уведомление о снятии запрета придет в течение двух календарных дней, а сам запрет снимется на следующий день после уведомления.